أنهى مكتب حماية المستهلك المالي قاعدة تهدف إلى الحد من رسوم السحب على المكشوف المفرطة المفروضة على عملاء البنوك الكبرى واتحادات الائتمان، مما قد يوفر على المستهلكين ما يصل إلى 5 مليارات دولار سنويا.
وتنص القاعدة التي تم الكشف عنها يوم الخميس على تحديد سقف لرسوم السحب على المكشوف عند 5 دولارات ــ وهو ما يمثل توفيرا كبيرا مقارنة بـ 35 دولارا تفرض عادة على العملاء. وفي المجمل، يمكن للأسر التي تدفع رسوم السحب على المكشوف أن توفر نحو 225 دولارا سنويا، وفقا لمكتب حماية المستهلك المالي.
وتتيح الخيارات الإضافية للبنوك إما تحديد سقف للرسوم بمبالغ تغطي تكاليفها فقط أو التعامل مع السحب على المكشوف مثل أي قرض آخر من خلال الكشف عن شروط مثل أسعار الفائدة.
وقال روهيت شوبرا مدير المكتب في بيان صحفي “لقد استغلت البنوك الكبرى لفترة طويلة جدا ثغرة قانونية أدت إلى استنزاف مليارات الدولارات من حسابات الودائع لدى الأميركيين. ويتخذ المكتب إجراءات صارمة ضد هذه الرسوم المفرطة ويطالب البنوك الكبرى بالكشف عن أسعار الفائدة التي تفرضها على قروض السحب على المكشوف”.
وفي بيان لها، قالت ليل برينارد، رئيسة المجلس الاقتصادي الوطني: “لقد فرضت رسوم السحب على المكشوف المفرطة على الأميركيين المجتهدين أعباءً باهظة تتراكم عليهم، الأمر الذي يمنعهم من التقدم. وهذا يشكل راحة حقيقية للأسر”.
وتعارض جماعات التجارة المصرفية القاعدة الجديدة وتشير إلى أنها قد تأتي بنتائج عكسية. كما استشهدوا بتطوير فترات السماح في اليوم التالي وإلغاء رسوم عدم كفاية الأموال كطريقتين اثنتين فقط من الطرق التي ابتكرتها البنوك وتنافست بها لتقديم أفضل خدمة للمستهلكين في السنوات الأخيرة.
وقال روب نيكولز، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لجمعية المصرفيين الأميركيين: “لقد اختار المكتب مرة أخرى إعطاء الأولوية لتشويه سمعة الرسوم المصرفية الخاضعة للتنظيم والشفافية على حساب مهمته لمساعدة المستهلكين. إن هذه القاعدة، وضوابط الأسعار الحكومية المصاحبة لها، ستجعل من الصعب بشكل كبير على البنوك تقديم هذه الخدمة القيمة لعملائها، بما في ذلك أولئك الذين لديهم خيارات قليلة أخرى لتغطية المدفوعات الأساسية”.
تم الإعلان عن الاقتراح لأول مرة في يناير كجزء من حملة الرئيس جو بايدن على الرسوم غير المرغوب فيها ومحاولة تحقيق المزيد من الشفافية بشأن الرسوم بما في ذلك تذاكر الطيران والأحداث المباشرة وتأجير السيارات والفنادق والخدمات المصرفية ونصائح التقاعد وبطاقات الائتمان.
يتم فرض رسوم السحب على المكشوف عندما يقوم البنك أو اتحاد الائتمان بتغطية معاملة حامل حساب الوديعة – وهي عملية دفع أو سحب أو خصم أو تحويل عندما لا يكون هناك أموال كافية في هذا الحساب.
أنشأ الكونجرس المكتب في أعقاب الأزمة المالية في عام 2008 لحماية المستهلكين من الانتهاكات المالية والعمل كوكالة مركزية لسلطات حماية المستهلك المالي. وقد واجه العديد من التحديات القانونية لقواعده وحتى وجوده ذاته على مر السنين. وفي حين من المقرر أن تدخل أحدث قواعد السحب على المكشوف حيز التنفيذ في الأول من أكتوبر 2025، فلا يوجد ما يضمن ذلك، بالنظر إلى الجهود المتوقعة لإلغائها والمعارضة الجمهورية المحتملة لها بمجرد تولي الرئيس المنتخب ترامب منصبه في يناير.
ووصف نيكولز من جمعية المحامين الأميركية القاعدة بأنها “سقف سعر” وقال إن مكتب حماية المستهلك المالي ليس لديه السلطة القانونية لتحديده.
ووصف ليندسي جونسون، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لجمعية المصرفيين الاستهلاكيين، إجراء مكتب حماية المستهلك المالي يوم الخميس بأنه “تجاوز صارخ لسلطته القانونية” في بيان له.
إن المعركة المقبلة قد تكون متعددة الجوانب.
وقال جاريت سيبرج، محلل سياسات الخدمات المالية في مجموعة تي دي كاون واشنطن للأبحاث، في مذكرة بحثية صباحية: “نتوقع تحديات تشريعية وتنظيمية وقانونية، مع كون التقاضي هو الخيار الأكثر ترجيحًا لمنع القاعدة”.
لكن سيبيرج أضاف: “المشكلة بالنسبة للبنوك هي أننا نرى أن الحد الأقصى للسحب على المكشوف يتوافق مع شعبوية الحزب الجمهوري”.
